Quatre victoires et trois ratés pour Apple Card la première année

Quatre victoires et trois ratés pour Apple Card la première année

Apple Card est disponible depuis un peu plus d'un an maintenant et, en regardant en arrière au cours des 13 derniers mois, un nouveau rapport met en évidence plusieurs aspects qu'Apple et Goldman Sachs ont cloués. Cependant, cela ne signifie pas qu’il n’y a pas de domaines à améliorer.

Une analyse Apple Card de creditcards.com par Ted Rossman se penche sur ce qui a fait son succès au cours de la première année, et notamment sur certaines façons dont la pandémie a aidé à attirer Apple Card.

Focus Apple Pay

Premièrement, Apple a utilisé une première stratégie numérique avec Apple Pay, d'autant plus que les consommateurs utilisent davantage le paiement sans contact avec COVID-19:

La pandémie a considérablement accéléré l'appétit des consommateurs pour les paiements sans contact, principalement parce que beaucoup ont peur de toucher les factures, les cartes et les terminaux de paiement en raison de germes potentiels. Visa a déclaré que l'utilisation sans contact avait bondi de 150% de mars à juillet 2020.

Apple Pay n'est bien sûr pas le seul mode de paiement mobile, mais c'est le plus populaire. Il est également possible de payer en appuyant sur une carte elle-même, bien que la grande majorité des utilisateurs américains sans contact préfèrent utiliser leur téléphone.

Rossman suggère que les détenteurs de cartes Apple obtenant 2% de liquidités quotidiennes et l'augmentation de l'utilisation du paiement sans contact dans la pandémie, les comportements pourraient devenir des habitudes à long terme.

Formule de remise en argent simple

Bien que Apple Card ait été critiquée pour avoir des récompenses au milieu de la route, la fonction simple Daily Cash porte ses fruits.

Pouvez-vous imaginer si Apple Card se concentrait sur les voyages, puis la pandémie frappait? Heureusement pour Apple, il n'a fait de gros pari sur aucun secteur spécifique (en particulier celui qui a fini par être dévasté par COVID-19).

La carte favorise la simplicité et accorde une remise en argent quotidienne sur tous les achats. Ce sont des fonctionnalités qui intéressent actuellement les clients. Qui ne pourrait pas utiliser plus d’argent, non? Surtout lorsque près de la moitié des ménages américains ont perdu des revenus à cause du virus, selon notre site sœur Bankrate.com.

La simplicité est bien aussi. Une enquête de 2019 CreditCards.com a révélé que 72% des titulaires de carte préféreraient utiliser la même carte ou deux pour tout plutôt que de mélanger plusieurs cartes différentes pour maximiser les avantages.

Différenciation de la carte Apple

Apple Card a été promue comme une carte de crédit plus simple et plus gentille et Apple a donné suite à cela. Rossman note que les utilisateurs d'Apple Card bénéficient d'un soulagement en cas de pandémie de paiements mensuels sans intérêt, ce qui le distingue de la concurrence. Il existe également un accès très facile au service client directement depuis l'iPhone, sans frais, et à des outils pour aider les clients à payer moins d'intérêts.

Dès le début, Apple Card a proclamé que ce serait une carte de crédit plus douce et sans frais. Ses outils de gestion financière encourageraient activement les clients à payer moins d'intérêts, et il serait facile de contacter le service client par SMS et appels téléphoniques.

Pendant la pandémie, le programme d’assistance client d’Apple Card a excellé. Sur demande, les titulaires de carte ont pu sauter des paiements sans intérêt, potentiellement pendant de nombreux mois consécutifs – un avantage qui s'est démarqué dans l'industrie par sa générosité et sa longévité.

Une plus grande sécurité est également un aspect important de la carte Apple Card sans numéro sur la carte Titanium en option et la sécurité naturelle fournie avec Apple Pay.

Récompenses

Le rapport mentionne qu'Apple a fait un travail décent en élargissant ses partenaires de 3% de Daily Cash. Le dernier en date était Panera Bread en août de cette année. Il y a maintenant 7 détaillants qui offrent la remise en argent de 3% en plus d'Apple. Cependant, Rossman fait valoir que le taux de récompenses moyen d'Apple est toujours en retard par rapport à ses concurrents.

Pourtant, alors que la liste élargie d'Apple de marchands offrant 3% de remise en argent est un début, je ne dépense personnellement pas beaucoup d'argent chez aucun d'entre eux, et je serais prêt à parier que la plupart des gens diraient la même chose.

En mélangeant les 3% de commerçants, les récompenses Apple Pay de 2% et le retour de carte physique de 1%, je soupçonne que la plupart des utilisateurs d'Apple Card se retrouvent en dessous de 2% en moyenne. Cela retarde les cartes suivantes qui prolongent 2% de remise en argent sur tous les achats: Citi® Double Cash Card (techniquement 1% lorsque vous achetez quelque chose et 1% lorsque vous le payez), la PayPal Cash Back Mastercard et la carte Fidelity Rewards Visa Signature .

L'été dernier, Apple a également étendu son offre d'intérêt de 0% à partir de l'iPhone uniquement pour inclure désormais iPad, Mac et plus encore.

Pendant ce temps, le rapport indique que les bonus d'inscription de 50 $ d'Apple Card ont été faibles cet été. Nous pourrions considérer celui-ci comme à la fois un succès modeste la première année et aussi une opportunité majeure pour l’avenir.

Comptes conjoints et cartes supplémentaires

Le rapport de Rossman n’a pas abordé ces deux prochaines opportunités, mais il est important de les mentionner. Premièrement, il n’existe toujours pas de support de compte conjoint ni de possibilité de demander des cartes supplémentaires.

Il existe certainement un marché inexploité pour les utilisateurs d'Apple Card qui partagent leurs finances. Une partie du problème est probablement que la carte Apple Card est liée à un identifiant Apple. Peut-être qu'Apple pourrait trouver comment intégrer des comptes communs Apple Card et des cartes supplémentaires dans son partage familial iCloud. Cela faciliterait non seulement l'utilisation des partenaires, mais permettrait également aux parents de donner accès à leurs enfants.

Intégration avec un logiciel de budgétisation

Bien qu'Apple Card ait définitivement progressé au cours de l'année dernière en lançant la possibilité d'exporter les données de transaction sous forme de fichiers CSV et OFX, elle est toujours en retard. Par exemple, vous pouvez intégrer Apple Card à un logiciel de budgétisation comme Mint, mais il n'inclut pas les données de transaction pour le moment. Vous voyez donc simplement des éléments comme le solde, le crédit disponible et votre taux d'intérêt.

J'espère que nous verrons Apple améliorer l'intégration avec Mint et d'autres logiciels de budgétisation pour qu'elle soit aussi riche en fonctionnalités que les cartes de crédit concurrentes dans les mois à venir.

Emballer

Peu de temps après le lancement d'Apple Card l'automne dernier, le PDG de Goldman Sachs l'a qualifié de «lancement de carte de crédit le plus réussi de tous les temps». Bien qu’il soit difficile de dire avec certitude si tel est le cas (et selon quelles mesures), Apple Card a certainement fait de solides débuts avec beaucoup de potentiel pour l’avenir.

Et à court terme, avec l'événement Apple de septembre qui devrait amener une nouvelle Apple Watch, un iPad Air et l'iPhone 12 au coin de la rue, une nouvelle vague de clients pourrait acheter Apple Card grâce à l'attrayante offre d'intérêt à 0%.

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