Comment Apple gagnera de l'argent avec un intérêt de 0 % ;  mises en garde

Comment Apple gagnera de l’argent avec un intérêt de 0 % ; mises en garde

Nous avons appris pour la première fois les plans d’Apple Pay Plus tard, près d’un an avant que la société n’annonce le nouveau plan de paiement échelonné à la WWDC. Bien qu’aucun intérêt ni frais ne soient facturés, un rapport indique aujourd’hui qu’Apple gagnera toujours de l’argent grâce au service.

Un universitaire d’une école de commerce a également averti les consommateurs d’être prudents quant à l’utilisation de l’option…

Arrière plan

Apple a lancé un programme de financement à 0% en 2019, mais celui-ci était limité aux achats d’iPhone et uniquement disponible pour les utilisateurs d’Apple Card. Il a ensuite été étendu à d’autres produits Apple, mais encore une fois pour les titulaires de carte uniquement.

Apple paye plus tard

Apple Pay Later est une toute nouvelle offre. Il propose des paiements échelonnés pour littéralement tout produit ou service que vous achetez avec Apple Pay.

Apple Pay Later offre aux utilisateurs aux États-Unis un moyen transparent et sécurisé de diviser le coût d’un achat Apple Pay en quatre paiements égaux répartis sur six semaines, sans intérêt ni frais d’aucune sorte.

Intégré à Apple Wallet et conçu en tenant compte de la santé financière des utilisateurs, Apple Pay Later facilite la visualisation, le suivi et le remboursement des paiements Apple Pay Later dans Wallet. Les utilisateurs peuvent demander Apple Pay Later lorsqu’ils règlent avec Apple Pay ou dans Wallet.

Apple Pay Later est disponible partout où Apple Pay est accepté en ligne ou dans l’application, en utilisant le réseau Mastercard

L’option est cependant limitée à payer sur seulement six semaines – plutôt que sur les deux ans que vous obtenez sur les produits Apple à l’aide d’une carte Apple.

Comment Apple gagne de l’argent

Avec 0 % d’intérêts et zéro frais, il peut sembler qu’Apple ne tirera aucun profit du programme de financement, mais le professeur agrégé d’école de commerce Rajat Roy affirme que ce n’est pas le cas, comme il l’explique dans La conversation.

Apple tente de consolider son ancrage dans le monde du crédit à la consommation, et d’augmenter sa rentabilité […]

Au fur et à mesure que les clients d’Apple commenceront à utiliser de plus en plus le service Pay Later, ils bénéficieront des frais des commerçants. Ce sont des frais que les détaillants paient à Apple en échange de pouvoir offrir aux clients Apple Pay.

Bien que les frais soient relativement faibles, ils dépassent le coût de financement d’une offre de crédit pour une si courte période. Roy dit qu’Apple et son partenaire financier Goldman Sachs obtiendront également de précieuses données sur les dépenses.

Apple obtiendra également des informations précieuses sur les comportements d’achat des consommateurs, ce qui permettra à l’entreprise de prédire les futurs comportements de consommation et de dépenses.

Les consommateurs doivent être prudents

Bien que l’accord puisse sembler bon pour les consommateurs, Roy dit que les systèmes de paiement ultérieur comportent deux risques.

Tout d’abord, l’impact potentiel sur votre cote de crédit. Bien qu’Apple n’effectue qu’une vérification de crédit « soft » lorsque vous demandez à utiliser le service, qui n’apparaît pas comme un prêt sur vos rapports de crédit, vous pouvez toujours nuire à votre pointage de crédit si vous manquez un paiement.

Deuxièmement, Roy dit que de tels programmes peuvent encourager des dépenses qui ne sont pas durables.

Les groupes démographiques plus jeunes (comme la génération Z et la génération Y) et les ménages à faible revenu peuvent être plus vulnérables aux risques associés à l’utilisation de ces services – et peuvent s’endetter en conséquence.

Les achats via des programmes d’achat immédiat, de paiement ultérieur peuvent également être motivés par le désir de posséder les derniers gadgets et produits de luxe – un message transmis aux consommateurs par le biais d’un marketing astucieux. Ils peuvent conditionner les consommateurs à faire des achats sans ressentir la douleur de se séparer d’argent liquide et sonnant.

Du point de vue de la psychologie du consommateur, ces services encouragent la gratification immédiate et placent les jeunes sur le tapis roulant de la consommation. En d’autres termes, ils peuvent continuellement dépenser plus d’argent en achats qu’ils ne peuvent réellement se le permettre.

Affirmer « pas inquiet »

Le PDG d’Affirm, Max Levchin, a affirmé sur Télévision Bloomberg qu’il n’est « pas inquiet » par l’annonce d’Apple, même si les actions de la société ont chuté de 5,5 % lors de l’annonce. En effet, Horaires des affaires note qu’il soutient que l’entreprise pourrait même en bénéficier.

« Je ne pense pas qu’il y ait beaucoup d’inquiétude », a déclaré Levchin mardi (7 juin) dans une interview sur Bloomberg Television. « Il y a beaucoup de place pour la croissance pour toutes les personnes impliquées. » Acheter maintenant, payer plus tard est utilisé pour moins de 5 % des transactions aux États-Unis, a-t-il déclaré.

Affirm propose des plans de prêt de 6 semaines à 60 mois, par rapport au plan d’Apple de diviser les achats Apple Pay en 4 paiements sur 6 semaines, a déclaré Levchin. Le service Apple « crée un très bon vent arrière pour nous » en informant davantage de personnes sur les services « acheter maintenant, payer plus tard », a-t-il déclaré.

Tout le monde ne le croit pas.


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