3 banques pour faire des économies sur ses frais bancaires

3 banques pour faire des économies sur ses frais bancaires

Avec l’abaissement du pouvoir d’achat et l’augmentation des frais bancaires dans les établissements financiers traditionnels, les offres des banques en ligne attirent de plus en plus de nouveaux clients. Entre offre de bienvenue alléchante et gratuité de carte bancaire, sans parler des conditions d’ouverture plus souples qu’en agence, les banques dématérialisées sont une excellente solution pour économiser du temps et de l’argent.

Qu’entend-on par frais bancaires ?

Pour se rémunérer, les banques prélèvent des frais sur certains services et moyens de paiement comme les chéquiers et les cartes bancaires. Les frais bancaires incluent également les facturations relatives au fonctionnement et à la gestion des comptes et livrets souscrits au sein de la banque.

Dans le détail, il existe 4 principaux types de frais bancaires :

  • Les frais et commissions bancaires de services
  • Les frais de dépassement du découvert autorisé (agios)
  • Les commissions d’intervention
  • Les frais bancaires de rejet

Au troisième trimestre de l’année 2021, 102 banques sur 158 ont affirmé avoir ou vouloir revoir leurs tarifs à la hausse. Cette tendance haussière se poursuit cette année, notamment à cause des différentes crises en Europe.

Frais bancaires : quelle banque choisir pour faire des économies ?

Le succès des banques en ligne est sans égal, d’autant plus qu’elles devancent de loin les établissements traditionnels en matière de frais bancaires. Pour cette année 2022, elles se placent encore en haut du podium, avec en première position Boursorama, suivi de Fortuneo et d’ING.

Boursorama : la banque en ligne la moins chère

En matière de tarifs, c’est la banque en ligne de la Société Générale qui occupe la première place. En plus d’un bonus de bienvenue de 80€ à l’ouverture d’un premier compte, le nouveau client bénéficie également d’une carte bancaire Visa gratuite. Dans le détail, l’offre de Boursorama inclut :

  • Une carte Welcome ou Ultim: accessible sans condition de revenus avec obligation d’effectuer un paiement par CB par mois.
  • Une carte Visa Ultim: accessible à partir de 1500€ de revenu net mensuel et sous réserve de réaliser au moins un paiement par CB par mois.

L’offre de Boursorama se résume comme suit :

  • Carte bancaire : Visa Welcome gratuite, Visa Ultim (gratuite sous condition)
  • Frais de tenue de compte : offert
  • Retrait d’espèce en zone euro : offert
  • Retrait d’espèce à l’étranger : 1,69%

Fortuneo : une offre exceptionnelle à ne pas manquer

Comme il est de coutume dans les banques en ligne, Fortuneo propose une prime de bienvenue exceptionnelle de 150€ jusqu’au 13 mars 2022. Elle reviendra à 80€ au-delà de cette période.

Au même titre que Boursorama, cette banque en ligne du groupe Arkéa applique un tarif annuel moyen de 2,78€, contre une centaine d’euros dans un établissement traditionnel.

Voici en résumé les frais bancaires Fortuneo :

  • Carte bancaire : Fosfo Mastercard gratuite et sans condition de revenus, Gold Mastercard gratuite (dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d’épargne), World Elite Mastercard gratuite (dès 4000€ de revenus nets mensuels).
  • Frais de tenue de compte : offert
  • Retrait d’espèces en zone euro et à l’étranger : offert, sauf pour la Mastercard classique qui est facturée à 1,94% de la transaction.

Pour plus de détail, n’hésitez pas à consulter cet avis Fortuneo Banque.

ING

En troisième position de notre classement, la banque en ligne du groupe ING applique des frais bancaires abordables en proposant deux types d’offres :

  • L’offre Essentielle: gratuite
  • L’offre Intégrale: gratuite sous condition de versement de 1200€/mois ou 10€/mois sans condition

En plus du compte courant, ING propose d’autres produits bancaires tels que l’assurance-vie, la bourse et le crédit immobilier.

Dans le détail, voici l’offre d’ING :

  • Carte bancaire : Mastercard classique gratuite, Gold Mastercard gratuite sous condition
  • Frais de tenue de compte : offert
  • Retrait d’espèces en zone euro : 1€ dès la 6e opération dans le mois (offre Essentielle)
  • Retrait d’espèce hors zone euro : 0,50€ + 2% (offre Essentielle)

D’autres banques en ligne peuvent également vous faire économiser sur vos frais bancaires, notamment Orange Bank avec un coût annuel de 24,98€, BforBank (48,38€) et Hello Bank (92,54€).

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